Anuitná splátka je typ pravidelnej, najčastejšie mesačnej splátky úveru, ktorej výška zostáva počas celej doby fixácie úrokovej sadzby rovnaká. Hoci platíte stále rovnakú sumu, pomer medzi časťou, ktorou splácate istinu (dlh) a časťou, ktorou platíte úroky, sa v čase mení. Je to najbežnejší spôsob splácania hypoték a spotrebných úverov.
Z čoho sa skladá anuitná splátka? (Úmor vs. Úrok)
Každá anuitná splátka, ktorú pošlete banke, sa skladá z dvoch častí:
- Úmor: Je to časť splátky, ktorou reálne znižujete svoj dlh (istinu). Je to tá časť, ktorou si „odplácate“ požičané peniaze.
- Úrok: Je to časť splátky, ktorá predstavuje odmenu pre banku za poskytnutie úveru. Je to v podstate cena peňazí.
Ako sa mení pomer úmoru a úroku v čase?
Toto je kľúčový princíp anuitného splácania. Hoci je celková splátka rovnaká, jej zloženie sa mení:
- Na začiatku splácania: Väčšinu vašej splátky tvorí úrok a len malú časť tvorí úmor. Banka si chce čo najskôr zobrať svoj zisk. Váš dlh sa znižuje len veľmi pomaly.
- Na konci splácania: Pomer sa obráti. Väčšinu splátky už tvorí úmor (splácanie istiny) a úrok je len malá časť, pretože sa počíta z oveľa nižšieho zostatku dlhu.
Kde sa stretnete s anuitným splácaním?
Je to dominantný model splácania pri väčšine dlhodobých úverových produktov, ako sú:
- Hypotéky na bývanie
- Spotrebné úvery
- Niektoré typy leasingu
⭐ Tip od BiznisUp.sk
Ak vám to vaša finančná situácia dovoľuje, zvážte mimoriadne splátky úveru. Každé euro, ktoré pošlete banke navyše, ide priamo na zníženie istiny (úmoru), nie na úroky. Tým si môžete skrátiť dobu splácania o mesiace či roky a celkovo ušetriť na zaplatených úrokoch stovky až tisíce eur. Overte si však podmienky mimoriadnych splátok vo vašej úverovej zmluve.
Základné informácie o úverových produktoch a ich náležitostiach poskytuje na svojom webe aj Národná banka Slovenska (NBS) v rámci ochrany finančného spotrebiteľa. Viac informácií nájdete na ich podstránke.
Súvisiace pojmy v slovníku
- Úver
- Úrok
- Splátkový kalendár
- Bonita klienta
- Hypotéka
- Leasing